Лицензирование страховой деятельности 3 - OXFORDST.RU

Лицензирование страховой деятельности 3

Лицензирование страховой деятельности

Порядок осуществления процедуры

Конкретный порядок лицензирования определен 32 статьей ФЗ «Об организации страхового дела». Основной задачей соискателя является сбор необходимой документации. Причем в зависимости от субъекта страхового дела Закон устанавливает разные требования к документации, предоставляемой в орган страхового надзора. Так, согласно пунктам 3, 5, 6 статьи 32 ФЗ «Об организации страхового дела», в орган страхового надзора необходимо предоставить следующий пакет документов:

Для страховых и перестраховочных организаций:

  • заявление на лицензирование;
  • устав организации;
  • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
  • протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
  • данные об акционерах;
  • документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
  • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
  • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
  • документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
  • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
  • документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
  • документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).

Для обществ взаимного страхования:

  • заявление на лицензирование;
  • устав общества;
  • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
  • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
  • сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
  • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
  • сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.

Для страховых брокеров:

  • заявление на лицензирование;
  • устав организации (если брокер является юридическим лицом);
  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
  • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
  • подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

  • территория проведения субъектом страховых операций;
  • наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
  • название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
  • номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
  • дата выдачи и номер лицензии;
  • гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Библиография

  1. Гражданский кодекс РФ (ч. II ), гл.48 «Страхование».
  2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. № 4015-1 с учетом изменений и дополнений от 21.07.2005 г. № 104-ФЗ.
  3. Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: Анкил, 1992.
  4. Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. М.: Анкил, 1992.

Сухов В. А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М.: Анкил, 1995.

Порядок лицензирования страховой деятельности в России

Страховые компании – это организации, осуществляющие преимущественно защиту интересов физических, юридических лиц и муниципальных образований при различных событиях, называемых страховыми случаями.

Очевидно, что такие структуры не могут заниматься своей деятельностью без соответствующего на то разрешения государства.

В Российской Федерации такое разрешение называется лицензией и выдается органом страхового надзора – Центральным банком.

Давайте подробнее остановимся на особенностях лицензирования страховой деятельности в России.

Главный закон, регулирующий страховую деятельность в нашей стране, – это Закон об организации страхового дела в Российской Федерации.

Текст данного документа гласит, что осуществлять свою деятельность субъекты страхового дела могут только при наличии лицензии.

Давайте разберемся, кто же такие субъекты страхового дела.

Исходя из текста действующего законодательства это страховые компании, страховые брокеры, общества взаимного страхования.

Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный банк России, он же принимает решение о выдаче либо об отказе в выдаче лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.

Кроме того, ЦБ РФ ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела, содержащий сведения об их наименованиях, руководителях, реквизитах, местонахождении, номере и даты выдачи, отзыва и приостановлении лицензии, а также о видах деятельности, на осуществление которых выдается лицензия.

Итак, Центральный банк занимается выдачей лицензий на страхование.

Какие виды лицензий бывают?

Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.

Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.

Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.

Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Величина минимального уставного капитала для получения лицензии зависит от вида страхования, по которому страховая компания желает получить лицензию.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

А компании, имеющие в своем уставном капитале более 51% доли иностранных инвесторов, дополнительно к вышесказанному не смогут получить лицензию на ОСАГО и на страхование интересов граждан, связанных с дожитием до определенных возраста.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Квалификация руководящих лиц

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Квалификация актуария страховой организации должна соответствовать требованиям Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Возмещение вреда», где подробно объясняется процедура компенсации морального вреда

Или ТУТ вы узнаете как проводится расследование производственной травмы

Основные права ребенка в РФ:

Документы необходимые для получения лицензии

Для получения лицензии на страхование соискателю необходимо представить в Центральный банк для рассмотрения следующие документы:

  • заявление;
  • учредительные документы, включая протокол общего собрания учредителей о назначении руководителя;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица и лиц, являющихся учредителями;
  • сведения о составе акционеров;
  • платежные документы, свидетельствующие об оплате уставного капитала в полном объеме, включая документы подтверждающие источники данных денежных средств;
  • заключение аудита о достоверности бухгалтерской отчетности учредителей за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие квалификационные соответствия руководителей организации и ревизионной комиссии;
  • сведения об актуарии и внутреннем аудиторе, а также положение о внутреннем аудите;
  • документы, подтверждающие соответствие организации требованиям о государственной тайне.

Решение о выдаче лицензии Банк России принимает в течение 30 дней.

Что содержит лицензия?

Выданная лицензия содержит следующие данные:

  • название органа, выдавшего лицензию, – Банк России;
  • наименование субъекта страхового дела, получившего лицензию;
  • почтовый адрес и местонахождение страховой организации;
  • ОГРН юридического лица или индивидуального предпринимателя и ИНН;
  • вид страховой деятельности, осуществляемой организацией в рамках выданной лицензии;
  • номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
  • номер и дата выдачи лицензии, а также номер и дата принятия решения о ее выдаче.

Лицензия на страхование выдается бессрочно и прекращает свое действие в случае прекращения существования страховщика.

Однако лицензия может быть приостановлена или даже отозвана Центробанком в случае серьезного нарушения организацией страхового законодательства РФ.

Как провести лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации

Согласно законодательству Российской Федерации, страховой деятельностью может заниматься только юридическое лицо. Физические лица и предприниматели такого права не имеют. Сначала разберемся, что такое страховая деятельность и почему она подлежит обязательному лицензированию на территории РФ. Страховой деятельностью считается деятельность, направленная на формирование денежных фондов, которые в будущем могут быть использованы для гарантии страховых случаев.

Современное страхование в России классифицируется по видам и направлениям. Например, выделяют личное и обязательное, страхование ответственности или личного имущества. Перестрахование – тоже отдельная ветка в комплексе оказания подобного рода услуг. Лицензирование страховой деятельности в РФ предполагает, что каждое направление подлежит отдельному виду. Лицензия же представляет из себя документ, в котором четко прописано, какие именно услуги страхования может выполнять та или иная компания.

Если компания занимается финансовым анализом страховой деятельности, оценкой портфеля рисков или масштабами денежной компенсации, то лицензия не требуется.

Выдача и согласование лицензий проводится через ряд федеральных органов и инстанций. К ним относятся реестр страховых брокеров, а также Государственный реестр страховщиков и их объединений. Все эти органы выполняют роль исполнительной власти в области страхования. В их задачи входит разработка нормативов и регламентирующих документов, составление методологических руководств. Помимо непосредственной выдачи лицензий, функции этих организаций распространяются и на:

  • Отзыв лицензий – решение, связанное с немедленным прекращением страховой деятельности компанией за исключением ситуаций, прописанных в договоре ранее. При подобном сценарии остаток денежных средств на счету компании не может быть ликвидированным для целей собственников, а должен быть использован по назначению до момента опустошения казны.
  • Приостановление лицензии – решение, запрещающее страховую деятельность на определенный срок, связанный с устранением всех нарушений. Комплекс приостанавливает любую деятельность компании: заключение новых договоров, продлевать действие текущих. Что касается действующих контрактов, компания обязана в полной мере выполнять свои обязательства.
  • Ограничение лицензии – означает наложение запрета деятельности любого формата на страховую компанию. В частности, запрещается проводить работу по заключению новых контрактов, продлять существующие до снятия периода ограничения.

Вопрос лицензирования – весьма многогранный и сложный. Чтобы разобраться с ним полностью, нужно по-отдельности изучить особенности регламентов исполнительных органов, методические материалы, законодательство РФ в области ведения страховой деятельности. Обо всем этом поговорим далее в статье.

Как проводится лицензирование для страховых компаний

Лицензия на ведение страховой деятельности – документ, который разрешает юридическим лицам проводить работу по заключению договоров с физическими лицами и организациями при условии соблюдения нормативов, описанных в этом документе. Взаимное страхование, перестрахование или брокерская деятельность регламентируется постановлениями Федеральной службы страхового надзора, сокращенно – ФССН РФ.

Выдача лицензий выполняется по строгому, описанному в законе, формуляру. Она состоит из обязательных реквизитов, приведенных ниже:

  • Наименование юридического лица, которые осуществляет услуги по страхованию, включая также его юридический адрес.
  • Территория, на которой распространяется деятельность компании. Этот пункт содержит дополнение, в котором четко прописаны все виды страхования, которые может провести юридическое лицо.
  • Наименование отрасли и сферы деятельности организации.
  • Печать с гербом местного регламентирующего органа с подписью главы или заместителя главы.
  • Единый регистрационный номер лицензии, который характеризует компанию в госреестре.
  • Номер лицензии, дата выдачи и срок действия.

Если на лицензии не указан срок, на протяжении которого она действительна, то ее можно официально считать бессрочной.

Порядок лицензирования страховой деятельности описан четким регламентом ФССН. Сперва поговорим о том, какие документы нужно обязательно предоставить в исполнительные органы при подаче заявления:

  • Учредительные документы на компанию.
  • Заявление на получение лицензии. Образец можно найти на сайте ФССН.
  • Заверенный документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
  • Информацию о полном составе учредителей и акционеров организации.
  • Документы, которые подтверждают действительность уставного капитала компании.
  • Заверенные документы, которые подтверждают регистрацию юрлиц по всем акционерам и учредителям компании.
  • Документы по руководителе исполнительного органа, главном бухгалтере и главе рецензионной комиссии.
  • Документы, подтверждающие страховой актуарий.
  • Образцы документов касательно правил государственного страхования.
  • Положение о правилах и обязательствах при формировании страхового резерва.
  • Экономическая калькуляция по видам страхования.

Если речь идет о таком подвиде, как перестрахования, то выбросьте из списка выше регламент страхования, экономическое обоснование и актуарий. Несколько иной пакет обязательных документов требуется при оформлении страхования брокерской деятельности. Условия лицензирования страховой деятельности обязывает юрлицо подготовить перечень требуемых бумаг приведен ниже:

  • Заявление на получение лицензии – это обязательный элемент для всех вариантов.
  • Документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
  • Документ о регистрации юрлица-соискателя. Он касается только юридических лиц.
  • Копии договоров, которые будут использоваться в брокерской деятельности.
  • Документы о квалификации работников страховой компании и непосредственно страхового брокера.

Для дочерних компаний или филиалов организаций с иностранными инвесторами помимо вышеперечисленного перечня документов требуется также документарное подтверждение на разрешение ведения страховой деятельности от исполнительного органа той страны, в котором базируются иностранные инвесторы и бенефициары. В случае если страна-держатель не обязывает юридическое лицо заиметь лицензию, то необходимо предоставить документ, подтверждающее эту особенность.

Обратить внимание стоит также на факт правового положения. Фирмы и компании, в уставном капитале которых задействованы иностранные инвестиции в размере более 49% имеет ряд ограничений. Так, на территории Российской федерации такие компании не могут осуществлять: страхование жизни и имущества, государственное обязательное страхование и страхование имущественных вопросов муниципальных и государственных органов.

Если все требования по пакету документов удовлетворены в полном объеме, в наличие есть все нужные печати с гербами и подписи ответственных лиц, то ФССН выдает заключение о том, что документы приняты в работу. Если в процессе оформления лицензии часть документов потерпели изменения, то юридическое лицо обязано уведомить об этом ФССН. Причем сделать это в срок, т. е. не позднее, чем 30 дней с момента перерегистрации документов.

Регламент рассмотрения заявления говорит о том, что основной исполнительный орган может рассматривать дело о выдаче лицензии в срок до 2 месяцев. Точка отправления начинается от момента, когда ФССН сообщает о том, что документы получены ими в полном объеме и удовлетворяют все требования и нормы. После вынесения решения, независимо от того, будет оно в пользу заявителя или отказом в лицензировании, орган должен сообщить результат заявителю в срок до 5 рабочих дней.

Будем честны, отказы случаются редко! Если все требования, описанные выше, выполнены, а пакет документов тщательно подготовлен и проверен юридическим отделом организации, то высоки шансы на положительный исход, однако бывают и отказы. Основанием для этого чаще всего выступают следующие ситуации:

  • Несоответствия одного и более документов в приложении к заявлению требованиям законодательства.
  • Наличие некорректной или не соответствующей реальности информации в документах соискателя.
  • Наличие у одного из акционеров, руководителей или главного бухгалтера текущей судимости.
  • Отсутствие подтверждающих уставной капитал документов. Иными словами, фиктивная или необоснованная платежеспособность компании.
  • Банкротство самого юридического лица или его субъекта по вина юрлица.

Отказ о выдаче лицензии должен быть направлен на соискателя ФССН в течение 5 рабочих дней. Формат извещения – письменный. Также он должен содержать исчерпывающие обоснования решения комиссии.

Срок лицензии, как упоминалось выше в статье, — бессрочный. Но по желанию юридического лица (соискателя) может устанавливаться на временный срок до 3 лет. Если анализ портфеля рисков страхования не удается провести в полном объеме, то ФССН может также искусственно ограничить срок действия лицензии на период 1-3 года. Если за отведенный срок деятельность компании-страховщика выполнялась согласно закону, не было допущено нарушений и банкротства, соискатель может подать повторное заявление на продление лицензии.

Получение лицензии – отнюдь не бесплатное мероприятие. С соискателя взымается фиксированная налоговым кодексом пеня, которая отправляется в определенные бюджеты государства.

Лицензирование страховой деятельности организаций юридических лиц – не единственная функция, которой занимается ФССН. Они также компетентны в выдаче ограничений, приостановлений страховой деятельности и предписаний. Первым следуем именно предписание, которое накладывает на страховую фирму некие обязательства. Их несоблюдение или невыполнение может повлечь за собой ограничение на деятельность или полное ее приостановление. Рассмотрим каждую опцию по-отдельности.

Предписание и ограничение ФССН

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как получить лицензию на страховую деятельность: 6 требований

Все привыкли слышать о страховых компаниях и постоянно общаются с деловыми агентами, которые предлагают застраховать все, что угодна и всегда на выгодных условиях. Кто занимает эту сферу? Если это вид предпринимательства, значит можно зарабатывать и в нише страхования. Что для этого нужно, может ли каждый сделать себе ИП или ООО и начать делать деньги?

На самом деле все не так просто и радужно. Без проблем можно стать только страховым агентом. В других случаях нужно обязательно получить лицензию на страховую деятельность. Но перед этим все ваше прошлое, будет рассматриваться надзорными органами как на ладони.

Узнайте, что нужно, чтобы организовать страховую компанию и как это сделать правильно. Тогда ваши труды будут вознаграждены сполна.

Кто может получить лицензию на страховую деятельность

Чтобы не попасть в сеть мошенников, важно проверить наличие лицензии. Уточнить, если у страховой компании разрешение можно на официальном сайте Центрального Банка России. Информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется.

Как создать и открыть свой бизнес в страховании, и получить все необходимые для этого документы вы узнаете тут:

Требования к соискателям

Документ, разрешающий страховую деятельность (СД) в России выдается узкому кругу юридических лиц. Основные требования к соискателю лицензии:

  • юридическая форма организации;
  • наличие образования в области страхования;
  • опыт работы более 3 лет;
  • Уставной капитал не менее 120 млн. руб.;
  • для возможности страховать жизни граждан Уставной капитал должен составлять не меньше 480 млн. руб.;
  • для организации компании по узкопрофильному страхованию (например, медицинскому) достаточно 60 млн. руб. Как открыть страховую компанию с нуля вы узнаете в публикации по ссылке.

Особенности лицензирования в сфере страхования

Специфика этой отрасли заключается в том, что организация должна создать страховой фонд и иметь очень крупную сумму на своем счете. Многомиллионный оборот фиксированных страховых взносов контролируется ЦБ РФ, чтобы избежать коррупции и крупномасштабных хищений, доверенных клиентами страховых взносов.

Именно поэтому получить лицензию СД на возможность страховать, из десяти соискателей может только один. Но, на рынке страхования существуют определенные страховые формы, при которых необходимо иметь официальное разрешение (ст 32 ФЗ №234 от 23.07.2017).

Лицензию на СД должны получить:

  1. Страховые компании – на страхование (личное, жизни, имущества).
  2. Перестраховочные организации.
  3. Общества взаимного страхования.
  4. Страховые брокеры.
  5. организации медстраха.
  6. НПО.
  7. компании, занимающиеся страхованием грузоперевозок.
  8. организации, которые занимаются страховкой в сфере сельского хозяйства.
  9. конторы специализирующиеся на страховании рисков (финансовая сфера).

Все виды СД в Федеральном законе № 234 от 23.07.2013 ст 32.9.

Что должен уметь соискатель

Требования к руководящему аппарату этой финансовой организации очень строгие:

  1. Гендиректор должен иметь соответствующее высшее образование и более 2 лет стажа работы на руководящей должности страховой организации.
  2. Главбух – должен иметь, кроме образования, стаж работы более лет, 2 из которых в данной сфере.
  3. У руководящего состава не должно быть моментов, при которых отзывалась лицензия у организаций, где они до этого работали.
  4. Ни у кого из работников не должно быть и намека на судимость.

Намерение юр. лица оформить лицензию на СД для отмывания денег, вывода капитала из страны, фальсифицирования банкротства или других махинаций, уголовно наказуемо.

Поэтому тщательная проверка биографии каждого учредителя и его финансового положения, цели создания страховой компании входит в подготовительные работы ЦБ при рассмотрении соискателей.

Образец лицензии на страховую деятельность.

Образец страховой лицензии

Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:

  • порядковый номер;
  • выдавший орган;
  • дата выдачи;
  • вид разрешенной СД;
  • название организации (полное и сокращенное);
  • почтовый адрес;
  • ОГРН и ИНН;
  • срок действия;
  • подпись зампредседателя;
  • печать;
  • реестровый номер.

На какой срок выдается

Если нарушения незначительные и их можно исправить, то, как в случае с Росгосстрахом, после устранения недочетов, лицензию возобновляют.

ЦБ России, относительно лицензии, имеет право:

  • отозвать;
  • приостановить;
  • ограничить ее действие.

Центробанк полностью контролирует и проверяет деятельность каждой страховой компании на каждом этапе ее существования.

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:

  • Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
  • номер регистрации компании и подтверждающие документы;
  • протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
  • данные об акционерах;
  • документы, подтверждающие уставный капитал;
  • все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
  • сведения о легальности денег уставного капитала;
  • правила по страхованию с приложением документов;
  • расчеты страховых тарифов (с методикой);
  • все о страховых резервах и их формировании;
  • обоснование осуществления СД по видам страховок;
  • бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте здесь;
  • заявление.

Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:

  • учредительные документы и паспорт ИП;
  • регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. Тут вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
  • образцы договоров по брокерской деятельности;
  • документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
  • заявление.

Что содержит бланк заявления

В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.

Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.

В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).

Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.

Если выявится факт мошенничества, то наказание будет определено по КоАП или УК РФ и статьям о финансовых правонарушениях. Наказание может быть, и виде штрафов и приостановления лицензии, и в виде полного отзыва разрешения, и передано в суд как уголовное дело по факту хищения, мошеннических действий и т. д. В этом случае может грозить и срок заключения по установленному в УК порядку.

Как подать заявку на соискание лицензии

Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:

  • если в документах не совпадают данные;
  • допущены ошибки и опечатки;
  • есть судимость;
  • грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
  • экономическое обоснование недостаточно;
  • квалификация руководителей не соответствует требованиям.

Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.

Обратиться в Федеральную службу надзора (сейчас – это Центробанк) с заявлением и документами можно лично или поручив профессиональной фирме, профилирующейся на лицензиях. Госпошлина по ст. 333 НК РФ составляет 4000 руб.

Отрицательный ответ ЦБ можно обжаловать в суде. В случае положительного ответа, который вы получите в течение 30 дней, вам выдадут лицензию лично. С этого момента, в Едином Реестре каждый желающий сможет проверить легальность вашей деятельности.

Единый Реестр

На сайте ЦБР (cbr.ru. реестр), в случае сомнений в правомерности деятельности страховой компании, можно ввести данные о компании и получить исчерпывающий ответ о юридической форме, дате получения лицензии и руководителях.

Кроме этого вам откроются и контактные номера, факсы, почтовые адреса. Каждая лицензия, имея уникальный номер, никогда не повторяется. Все страховые компании с любого уголка страны, имеющие лицензию, находятся в едином реестре. Если разрешение было отозвано или приостановлено, то и эти данные будут высвечены.

Заключение

Финансовая сфера наиболее сложная в получении разрешений, лицензий на деятельность. Работа с чужими деньгами, тем более, что они исчисляются в миллионах, всегда граничат с мошенничеством.

Страховые брокеры не несут такой материальной ответственности, поэтому сделать лицензию для них не так сложно. Вообще без лицензии могут работать страховые агенты – они получают, в виде платы за труд, свои проценты за совершенные сделки.

В любом случае организация страховой компании – это тот случай, когда надо тщательно изучить законодательство и требования ЦБР.

Как стать страховым агентом или брокером вы узнаете в этом видео:

Лицензия на страховую деятельность от лидеров

Юридическая группа МИП в СМИ

Юристы выиграли сложнейшее дело об отзыве лицензии и смогли отстоять интересы клиента в суде

На рынке услуг в области лицензирования появился новый лидер

Стали известны лидеры юридических услуг по лицензированию за 1-2 квартал 2019 года

Лицензия на страховую деятельность: назначение документа и порядок его оформления

Если вы планируете начать бизнес в области страхования, то вам первым делом необходимо подумать о разрешительной документации. Речь идет о лицензии на страховую деятельность , которая позволяет юридическим лицам на законных основаниях оказывать свои услуги клиентам. Чтобы получить ее, компании необходимо пройти через проверку контролирующих органов: сдать учредительные документы, подтвердить свою квалификацию и получить право на дальнейшую работу.

Специалисты группы «МИП» предлагают вам профессиональную помощь в получении лицензии на страховую деятельность.

Расценки на услуги юристов в рамках оформления лицензии на страховую деятельность

Подробная информация

Беседа с юристом с обсуждением вопроса оформления лицензии

Страховая деятельность регулируется законодательством Российской Федерации, и малейшие нарушения караются внушительными штрафами. В связи с этим лучше заранее заручиться поддержкой профессионального юриста. Специалисты компании «МИП» проконсультируют вас по любому вопросу в области страхования и получения лицензии.

Юридический анализ документов страховой компании

Чтобы стать обладателем лицензии на страховую деятельность, соискателю необходимо предоставить в лицензирующий орган свои учредительные документы. Если они не будут в порядке, в выдаче разрешения будет отказано. Наши юристы помогут вам подготовить документы.

Рекомендации по пакету бумаг, подаваемых в лицензирующий орган

Помимо внутренней документации страховой фирмы необходимо подать и дополнительные справки. Наш опытный адвокат подскажет на консультации, какие именно бумаги необходимо собрать, в какие учреждения нужно обратиться и многое другое.

Взаимодействие с органом лицензирования по доверенности клиента

Клиенты юридической группы «МИП» имеют возможность доверить своим защитникам ведение дел в органе лицензирования страховой деятельности. Адвокаты сдают документы, разрешают текущие вопросы, получают разрешение.

Услуги по оформлению лицензии на страховую деятельность «под ключ»

Вас интересует, где можно получить правовую помощь по оформлению страховой лицензии под ключ? Отвечаем: в юридической фирме «МИП». Данным вопросом занимаются опытнейшие специалисты, которые имеют постоянную практику и отработанные методы. Юристы действуют в тесном контакте с клиентом.

Преимущества

Аккредитовано более 1000 компаний

Оплата в рассрочку на 4 части

100% гарантия получения лицензии

Делаем работу под ключ. Все сложности берем на себя

Этапы получения лицензии на страховую деятельность

Требования к соискателям лицензии на страховую деятельность

Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:

  • Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
  • Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
  • Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
  • Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
  • Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия на деятельность при наличии судимости).

Важно знать: От размера уставного капитала страховой компании зависит спектр оказываемых ею услуг. К примеру, если он равен 120 млн., то фирма может страховать гражданскую ответственность, риски предпринимателей и др. При размере капитала в 480 млн. разрешается страхование жизни.

Лицензия на страховую деятельность: кто выдает, и каковы полномочия органа

Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:

  • Регулирует составление единого реестра страховщиков;
  • Ведет формирование реестра страховых брокеров;
  • Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
  • Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.

Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.

Лицензия на страховую деятельность: срок действия и требуемые документы

Пожалуй, один из самых сложных этапов в получении разрешения на ведение страховой работы, – это подготовка и сбор документов для Банка России. Соискателю предстоит собрать внушительный пакет бумаг, куда входят:

  • Учредительные документы страховой фирмы;
  • Информация о размере уставного капитала страховой организации;
  • Подтверждение, что страховая фирма зарегистрирована в качестве юрлица;
  • Списки акционеров и протоколы их собраний;
  • Финансовая отчетность страховой компании и учредителей;
  • Полная информация о руководителях страховой фирмы и сотрудниках бухгалтерии;
  • Образцы договоров страхования, список оказываемых услуг;
  • Порядок расчета страхового тарифа.

Выше указаны далеко не все бумаги, которые необходимы для оформления лицензии на страховую деятельность . Сотрудники лицензирующего органа могут запросить дополнительные документы, которые должны быть представлены по первому требованию.

Важно знать: Что касается сроков действия лицензии, то она выдается на три года либо бессрочно. В последнем случае документ перестает действовать по решению Банка России, если будут выявлены нарушения со стороны страховщика.

Как без проблем получить лицензию на страховую деятельность

Рассмотрим порядок оформления и подачи документов:

  1. Соискатель должен заполнить бланк заявления. Обратите внимание, что на каждый вид страховой деятельности нужно будет направить отдельный бланк.
  2. Перед отправкой бланков и документов следует тщательно проверить их на неточности и наличие искаженной информации.
  3. Не забудьте о государственной пошлине, необходимо заплатить 4 тысячи рублей.
  4. Доверьте сдачу документации в Банк России профессиональному юристу, он еще раз перепроверит все бумаги и сдаст их в лицензирующий орган.
  5. Остается только ждать ответа, который должен поступить в течение одного месяца. После этого сведения о вашей фирме появятся в едином реестре страховщиков.

Остановимся чуть подробнее на реестре страховщиков. Это список фирм, которые на законных основаниях ведут свою работу, им выдано разрешение лицензирующего органа. Он находится в свободном доступе на сайте Банка России. Здесь можно ознакомиться с полной информацией о страховщике. Если лицензия у компании приостановлена или отозвана, то эти сведения будут отображены на сайте.

В каких случаях лицензия на страховую деятельность аннулируется

Как уже было сказано выше, лицензирующая структура имеет право отказать в выдаче разрешения в связи с неточностями в документации (опечатки, несоответствие данных действительности), несоответствием требованиям (наличие судимости, недостаточная квалификация, финансовая нестабильность). Кроме того, Банк России может аннулировать или приостановить выданную лицензию на страховую деятельность . Приостановка осуществляется при наличии нарушений со стороны страховщика, лицензия возобновляется после их устранения. Также ее могут полностью отозвать в случае выявления фактов мошенничества и систематических нарушений страхового законодательства РФ.

Приходите в юридическую группу «МИП», если вам необходимо получить лицензию на страховую деятельность . Наши специалисты имеют ряд преимуществ: большой опыт работы в данной области, оказание помощи под ключ, ориентированность на клиента, ответственность и исполнительность. Юристы отлично разбираются в документации и гарантируют доверителям полную конфиденциальность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: